Influência da alfabetização financeira, do autocontrole e do viés de contabilidade mental no bem-estar financeiro: um estudo em uma cooperativa de crédito do centro-oeste de Minas Gerais

Esta dissertação analisou a influência da alfabetização financeira e dos vieses comportamentais de autocontrole e contabilidade mental sobre o bem-estar financeiro (BEF), com proposta de inovação para uma cooperativa de crédito do Centro-Oeste de Minas Gerais. O trabalho foi estruturado em três produtos complementares. O primeiro consistiu em uma revisão bibliométrica da literatura sobre BEF e vieses cognitivos, com análise de 136 documentos indexados na Web of Science entre 2006 e 2024. Os resultados evidenciaram crescimento da produção científica a partir de 2018, predominância de estudos relacionados à alfabetização, ao comportamento e ao conhecimento financeiro, e menor consolidação do autocontrole na literatura sobre BEF. O segundo produto compreendeu um estudo empírico, de abordagem quantitativa, com survey aplicado a 318 associados da cooperativa e análise por Modelagem de Equações Estruturais por mínimos quadrados parciais (PLS-SEM), no software R. Os achados indicaram que os cooperados apresentam, em sua maioria, nível intermediário de BEF. O comportamento financeiro exerceu o maior efeito direto sobre o BEF, seguido da atitude financeira, enquanto o conhecimento financeiro influenciou o bem-estar de forma indireta. O viés de autocontrole, compreendido como menor capacidade de autorregulação nas decisões financeiras, afeta negativamente o BEF ao comprometer atitudes e comportamentos financeiros consistentes. A contabilidade mental não pôde ser testada no modelo final, em razão da inadequação psicométrica da escala. O terceiro produto consistiu no desenvolvimento de um protótipo de aplicativo para diagnóstico e acompanhamento longitudinal do BEF, oferecendo orientações personalizadas voltadas à educação financeira e à mudança comportamental. Conclui-se que o BEF dos cooperados depende não apenas do conhecimento financeiro, mas sobretudo de sua conversão em atitudes e comportamentos capazes de fortalecer a autonomia e a segurança financeira.